人民健康是社会主义现代化的重要标志。党和国家始终坚持人民至上、生命至上，把保障人民健康放在优先发展的战略位置。近年来，随着《“健康中国2030”规划纲要》的深化落实，一系列政策红利加速释放：从优先审评审批制度的扩容，到医保目录动态调整机制的完善，再到商业保险扩面扩容，创新药械的产业化进程显著提速。一大批靶向药、基因药物加速走出实验室、走向市场，惠及超百万患者。这些突破不仅彰显了我国生物医药产业的创新实力，更让“生命的希望”从遥不可及变为触手可达。

然而，在创新药研发进入“快车道”的同时，支付体系却面临“窄轨道”挑战，药械可及性的“最后一公里”，仍横亘着沉重的经济负担。由镁信健康参与编撰的《中国创新药械多元支付白皮书（2025）》显示，2024年我国创新药销售市场规模达1620亿元，同比增长16%；这其中个人现金支付约786亿，占比49%，患者的经济负担仍然较重。

为了更好探讨多元支付时代下医药险融合新趋势，促进大健康服务产业的多方融合，5月20日，一场汇聚医保、商保、医药、医疗领域专家学者和企业高管的生态大会在上海召开。

会上，镁信健康创始人兼首席执行官张小栋描绘了公司的健康新愿景：作为大健康生态的链接者，镁信健康将聚焦“商业健康险更广覆盖、创新药械多元支付新基建以及医药支付第一平台”三大方向，擘画出与“健康中国2030”同频共振的美好前景。

赋能健康险 重新定义保障“边界”

在我国的多层次医疗保障体系中，基本医保制度秉持“保基本”的原则，覆盖人群已超过13亿人，但仍有部分群众或者小众群体的高端/高价值医疗需求难以得到满足。随着医保支付DRG/DIP改革全面铺开，用户的就医方式和就医费用发生了深刻变化，高价值医疗需求和供给的矛盾更加明显，这也给商业医疗险带来更多的发展空间，特别是在创新药械的支付方面。

作为基本医保的有力补充，商业健康险近些年来发展迅速，特别是城市定制型医疗险在缓解居民“因病致贫”问题上成效显著，但行业发展也面临着问题：商业健康险投保严格，多聚焦保障健康人群，难以满足慢病人群等特殊群体的保障需求；保障范围有待提升，产品多以覆盖公立医院普通部为主，理赔范围不包含特需部、国际部及私立医院的就诊费用，也较少涵盖创新药械、高端治疗设备等。

在我国多层次医疗保障体系建设进程中，镁信健康始终秉持政策导向，以创新支付解决方案重塑健康保险价值链。“当商保不再仅是“支付工具”，而是深度融入医药创新生态时，便能成为打通供需的“价值引擎”，有助于真正实现“患者可及、医保基金可持续、商业保险可作为、生物制药可创新”的共赢局面。”张小栋在生态大会上表示。

2019年，镁信健康以一款特药保障计划开启了商业健康险对创新药保障的先河。经过近六年的发展，在政策的支持下，作为医疗健康服务与支付解决方案的探索者，镁信健康协助将一大批创新程度高、临床价值大、患者获益明显的创新药物纳入保障范围，建立起患者与基本医保目录外新药、特药连接的纽带，通过产品形态创新、产品责任升级不断提高商保的覆盖率，让更多的人能用得起、享受得到创新药械。

张小栋介绍，未来镁信健康将继续积极响应政策号召，加大商业健康险对创新药械覆盖保障。具体来看，一方面公司高度关注带病群体、老年群体的保险保障需求：通过与保险公司协助开发带病体保险、慢病体保险、特药特病保险、药品专项险等多样化保险形态，扩大商保的筹资规模，为创新药支付提供更多动能；另一方面，积极推动现有责任升级，提供多元化医疗保障：不断优化现有惠民保、百万医疗险等传统医疗保险的产品结构和责任覆盖，提升普惠型健康险对创新药械的覆盖程度；同时积极关注对创新药械有更高认知和更强需求的中产阶级，通过开发中高端医疗险满足不同群体的适配需求，为创新药支付提供多元产品组合。

织就商保用户医疗保障网 打造多元支付新基建

医疗健康不是简单的支付问题，涉及患者的诊断、治疗、用药、康复的过程，也涉及药品供应保障网络、医生的问诊和处方等等，是个系统性工程。随着人们健康理念的升级，以及医疗技术的进步，使消费者对医疗健康的需求已经从“医疗”向“健康”延伸，健康管理、健康生活、疾病预防和康复护理等服务越来越走进人们的生活。

如何使不断变化的医疗健康需求得以“一站式”满足？已经成了大健康生态领域“弄潮儿”的竞争高地。经过多年的努力，镁信健康已经建立起一张庞大的商保用户医疗保障网。据了解，成立8年以来，镁信健康链接产业中的生态伙伴，累计为4亿人次提供保险保障服务，为超过1000万的患者提供医疗服务，累计为患者节省45亿医疗支出。

此外，在科技发展给医疗健康领域带来巨变的同时，身负互联网基因的镁信健康积极拥抱新技术，加码商保智慧运营中心建设，力图让这张保障网更快捷，从前端就医用药咨询到后端商保多元支付，一站式提供全程服务；更智慧，智能理赔、智能理算、智能用药、智能客服，一键可及；更下沉，人们在家门口甚至家里就可以享有优质医药和医疗服务。

一码直付再升级 打造医药支付第一平台

2011年以来，我国卫生总费用受到来自人口老龄化、疾病谱变化和医疗服务供给扩张三方面因素的叠加影响，呈现持续增长趋势，但在筹资端，政府卫生支出和基本医疗保障支出很难与之同步增长，这也打开了商保的支付空间。商保及时的支付，有助于解决患者垫资压力大、理赔流程繁琐等问题。正因为此，市场参与者一直在探索创新，不断提升理赔时效，推进“一站式结算”，这也是商保和社保融合的必经之路。

2024年2月，镁信健康率先上线行业医药直付平台——一码直付，实现门诊、住院、药房等多场景商保直付，推动创新药械和先进医疗更可及。本次生态大会上，镁信健康宣布一码直付平台继续升级，将借助AI智能体的应用，进一步创新支付模式，打造医疗支付第一站。

平台在打造“先就医、后支付”的商保支付体验的基础上，进一步搭建了保单额度可查询、流程进度可追踪的用户服务系统，同时持续拓维医疗和药械服务网络，构建商保药品供应链，为患者提供更便捷、更专业的就医用药体验。在多元支付专区，不仅聚合医保外的多种支付方案，升级推出了跨支付方案的“组合支付”功能，支持用户选择多种支付方案同步理赔结算，一站式解锁多元化的支付解决方案，加速医药创新成果多层次的落地应用。

平台还重磅上线了“既懂医药又懂保险”的超级对话框——xiaofu。xiaofu依托镁信健康mind42.ai智能AI中枢，深度整合丰富医药和保险数据资源，为用户提供药品查询、疾病信息、支付方式、保险条款解读、理赔流程指导等智能化服务，让问医问保险专业又简单。

“中国是全球第二大药械市场。如何解决优质医疗资源错配、就医用药流程繁琐、支付工具分散等这些影响创新药械可及和健康可及的长期痛点，是时代赋予镁信的新使命。”张小栋表示。升级后的一码直付平台是产业级革新方案，将支付从理赔工具转型到智慧医疗服务的连接器，构建先进医疗保障网，重塑患者就医用药旅程，让创新药价值更大化，让健康可及更大化。

站在医疗健康产业转型的关键节点，镁信健康正以科技创新为纽带，联动药企、险企构建医疗健康共同体。展望未来，镁信健康将继续紧跟政策号召，围绕人们对健康生活的追求，依托医药资源，以科技为链，联合产业生态伙伴，拓展服务边界，让高品质的创新药和医疗服务加速跑进千家万户。